كشف تقرير صادر عن شركة «الجزيرة كابيتال» حول أداء البنوك السعودية العشرة المدرجة في السوق المالية خلال الربع الثاني من عام 2026 عن ارتفاع مخصصات البنوك بنسبة 33.5% مقارنة بالفترة المماثلة من العام السابق. كما سجل صافي القروض والسلف نمواً بنسبة 6.9%، ليواصل القطاع تحقيق معدلات نمو من خانتين للربع الثاني على التوالي.
وشهد دخل العوائد نمواً بنسبة 8.9%، مع ارتفاع هامش صافي الفوائد بمقدار 6 نقاط أساس. وجاءت هذه المؤشرات في وقت يترقب فيه المراقبون تطورات القطاع المصرفي في المملكة.
أرباح القطاع
وفقاً للتقرير ذاته، ارتفعت أرباح قطاع البنوك السعودية بنسبة 8.2% مقارنة بالربع المماثل من العام الماضي، لتصل إلى 24.9 مليار ريال سعودي. كما زاد الدخل من الأنشطة غير التمويلية خلال الربع الثاني 2026 بنسبة 6.0% عن الفترة نفسها من العام السابق.
وتجاوز إجمالي صافي أرباح القطاع متوسط التوقعات بنسبة 4.4%. وحققت 9 بنوك من أصل 10 بنوك مدرجة أرباحاً أعلى من متوسط التوقعات. في السياق ذاته، ارتفع الربح قبل المخصصات للقطاع في الربع الثاني 2026 بنسبة 9.6% مقارنة بالربع المماثل من العام السابق.
الرهن العقاري والودائع
فيما يتعلق بقروض الرهن العقاري، انخفض المعدل الشهري لهذه القروض خلال الربع الثاني 2026 بنسبة 13.6% مقارنة بالربع المماثل من العام السابق، ليصل إلى 5.5 مليار ريال مقابل 6.3 مليار ريال في الربع الثاني 2025.
على الجانب الآخر، ارتفع إجمالي الودائع بنسبة 9.7% مقارنة بالربع المماثل من العام السابق، ليبلغ 3.146 مليار ريال. وتراجعت حصة الودائع تحت الطلب خلال الربع بمقدار 579 نقطة أساس عن الفترة نفسها من العام الماضي، لتصل إلى 46.2%.
وانخفض معدل القروض إلى الودائع الطبيعي في الربع الثاني 2026 بنسبة 162 نقطة أساس عن الربع المماثل من العام السابق، ليصل إلى 109.2%. كما انخفض معدل القروض إلى الودائع النظامي خلال الفترة نفسها بمقدار 195 نقطة أساس ليبلغ 79.7%.
جودة الأصول وتكلفة المخاطر
تحسن معدل القروض المتعثرة في القطاع خلال الربع الثاني من العام الجاري مقارنة بالربع المماثل من العام السابق بمقدار 20 نقطة أساس، ليصل إلى 1%. كما تحسن معدل التغطية بمقدار 11.43 نقطة مئوية ليبلغ 140.3%. في المقابل، ارتفعت تكلفة المخاطر إلى 31 نقطة أساس بسبب زيادة المخصصات.
وبالتفصيل، ارتفعت تكلفة المخاطر في الربع الثاني 2026 عن الربع المماثل من العام السابق بمقدار 6 نقاط أساس، لتصل إلى 31 نقطة أساس. وتحسن معدل التكلفة إلى الدخل في القطاع خلال الربع الثاني عن الفترة نفسها من العام الماضي بمقدار 87 نقطة أساس، ليبلغ 28.6%.
كما تحسنت الكفاءة التشغيلية، إذ انخفض معدل التكلفة إلى الدخل في القطاع إلى 28.6% في الربع المنتهي في يونيو 2026، مدعوماً بارتفاع الربح التشغيلي بنسبة 8.2% عن الربع المماثل من العام السابق. وارتفعت المصاريف التشغيلية بنسبة 5.0% خلال الفترة نفسها. وجاء نمو الربح التشغيلي بدعم من ارتفاع صافي الدخل من الفوائد بنسبة 8.9%، ونمو الدخل غير المحقق للربح بنسبة 6.0%.
